En France, moins d’un retraité sur deux dépend exclusivement de la pension du régime général pour vivre. Les revenus issus de la location immobilière représentent aujourd’hui la principale source de complément pour beaucoup, devant les placements financiers classiques.
L’écart entre le dernier salaire perçu et la pension de retraite s’est creusé au fil des réformes. Si la capitalisation reste marginale dans l’Hexagone, la diversification des sources de revenus concerne un nombre croissant d’actifs anticipant une baisse du niveau de vie.
Pourquoi compter uniquement sur la pension de retraite n’est plus suffisant aujourd’hui
La pension de retraite, longtemps colonne vertébrale du budget des seniors, ne suffit plus à masquer la réalité. Recul de l’âge légal, bouleversements dans les règles de calcul et baisse continue du taux de remplacement : l’équation se complique. D’après les derniers chiffres, la moitié des retraités touche moins de 1 500 euros nets par mois. Le fossé avec le dernier salaire s’élargit, et la marche est haute pour ceux qui abordent leur retraite avec cette seule ressource.
Ajoutez à cela l’inflation persistante et la hausse des dépenses médicales, qui s’invitent dans le quotidien avec l’âge. Progressivement, le budget des retraités s’oriente vers la santé, le logement, la dépendance. Pourtant, les pensions ne suivent pas toujours cette évolution. Le décalage s’installe, la pression s’accentue.
Face à cette réalité, une seule trajectoire s’impose : multiplier les sources de revenus. Cela passe par l’ajustement fiscal, le choix de supports d’investissement adaptés à son profil et la prise en compte de sa propre tolérance au risque. Certains produits, comme le plan d’épargne en actions ou le PER, tirent leur épingle du jeu avec leur fiscalité accommodante, qui permet d’anticiper la fiscalité future et d’en atténuer l’impact.
Pour y voir clair, la simulation retraite est un outil précieux : elle aide à visualiser le décalage entre les besoins concrets et les ressources attendues. De plus en plus d’épargnants font le choix de devenir investisseur sur des ETF via un PEA. Cette solution conjugue avantages fiscaux et gestion flexible, idéale pour bâtir une stratégie retraite ajustée à sa situation patrimoniale. Anticiper, diversifier, c’est la clé pour aborder la retraite avec confiance.
L’immobilier, un pilier solide pour générer des revenus complémentaires
Impossible d’évoquer la préparation de la retraite sans parler d’immobilier. La pierre conserve sa place de choix dans la palette des solutions pour générer des revenus complémentaires. Investir dans la location, c’est choisir un actif tangible, résistant aux secousses économiques et capable de distribuer des loyers réguliers, ce qui reste très recherché une fois l’activité professionnelle terminée.
Mais il existe différentes manières d’aborder l’investissement immobilier. Voici les principales options qui s’offrent à ceux qui veulent diversifier leur patrimoine :
- Location meublée ou nue
- Nue-propriété, pour préparer la transmission tout en limitant la fiscalité
- Parts de SCPI, qui ouvrent l’immobilier à un plus large public dès quelques centaines d’euros et délèguent la gestion à des professionnels
Chaque formule répond à des attentes spécifiques. Les SCPI, par exemple, séduisent ceux qui veulent profiter de l’immobilier sans les tracas de la gestion locative classique. La nue-propriété, elle, permet de préparer l’avenir et d’alléger la pression fiscale. Quant à la location traditionnelle, elle assure des revenus réguliers et un potentiel d’enrichissement à long terme.
La fiscalité, elle aussi, joue un rôle non négligeable dans le rendement global. En choisissant bien ses dispositifs (statut LMNP, abattements, amortissements…), il est possible d’optimiser la rentabilité de son placement immobilier et d’en faire un solide socle de revenus pour la retraite.
Voici les principaux avantages dont peut bénéficier un investisseur immobilier en vue de la retraite :
- Perception de loyers réguliers qui viennent compléter la pension
- Valorisation du patrimoine sur le long terme, avec la perspective d’une plus-value éventuelle
- Souplesse des supports, de la location classique aux SCPI pour s’adapter à chaque profil
L’immobilier s’impose ainsi comme une solution robuste : il rassure, structure le patrimoine, et offre la possibilité d’ajuster le niveau de risque selon ses priorités. Un socle qui a fait ses preuves.
Quels placements privilégier pour sécuriser et booster vos revenus à la retraite ?
Pour bâtir une stratégie solide, il est recommandé de répartir son épargne entre plusieurs classes d’actifs. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) tire son épingle du jeu pour constituer un capital ou opter pour une rente viagère. Il offre une fiscalité attractive à l’entrée comme à la sortie, et permet d’ajuster la gestion à son profil d’investisseur. Libre à chacun d’opter pour la gestion pilotée, plus automatisée, ou la gestion libre, pour ceux qui veulent garder la main.
L’assurance vie garde également tout son intérêt pour préparer la retraite. Elle conjugue flexibilité, transmission du patrimoine et rendement. Les contrats multisupports permettent de répartir l’épargne entre fonds en euros sécurisés et unités de compte exposées aux marchés. Ce mix offre un équilibre subtil entre performance et gestion du risque, à condition de sélectionner avec soin les supports adaptés à son profil : fonds en euros dynamiques, SCPI, actions internationales…
Pour mieux visualiser les options à disposition, voici les principaux placements qui peuvent jouer un rôle dans la constitution de revenus complémentaires à la retraite :
- PER : pour profiter d’un cadre fiscal attractif et préparer une sortie en capital ou en rente selon ses besoins
- Assurance vie : pour la gestion souple et l’accès à une large gamme de supports, tout au long de la vie
- SCPI logées en assurance vie : pour doper le rendement du contrat tout en mutualisant le risque immobilier
Rester attentif, c’est la règle : chaque situation financière évolue, tout comme le contexte économique. Adapter la répartition de ses investissements, ajuster ses versements, recourir à la simulation retraite pour affiner sa trajectoire sont des réflexes à cultiver. Les marchés financiers offrent des opportunités, à condition de faire preuve de discernement et de réactivité pour allier sécurité et potentiel de croissance, année après année.
Préparer sa retraite, c’est bâtir son propre filet de sécurité, pierre après pierre, choix après choix. Ceux qui s’y prennent tôt récoltent la tranquillité d’esprit ; les autres découvrent qu’il n’est jamais trop tard pour enclencher le mouvement. Et vous, quelle sera la première brique de votre futur revenu complémentaire ?
